加息周期下房贷省钱有窍门
“你不理财，财不理你。这话确有道理，像我虽在银行工作，但对理财不太在意，结果一年来同事们纷纷炒股、买房赚钱，而我的资金还在原地踏步。”一位在银行办公室任职的女士发出如此感慨。农行深圳市分行个人业务部总经理助理寿永春直言，去年以来四次加息，房贷消费者的累计新增利息已有明显增加，如果留意一些省钱的窍门，可能会抵消部分加息带来的房贷支出。究竟如何省钱？本文或给你有益的参考。
等额本金法有利提前还贷
目前，市民办房贷，有等额本金和等额本息两种还款方式可供选择，相当多的市民弄不明白其中的奥妙，常常是在协议书随意划了一个钩。
据了解，等额本息还款法指的是，借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。等额本金还款法即借款人每月等额偿还本金，贷款利息逐月递减。两种还款方式的区别在于，等额本金还款法在整个还款期内每期还款额中的本金都相同，偿还的利息逐月减少；本息合计逐月递减。这种还款方式前期还款压力较大，适合收入较高或想提前还款人群。而等额本息还款法每期还款额中的本金都不相同，前期还款金额较少，本息合计每月相等。这种还款方式由于本金归还速度相对较慢，占用资金时间较长，还款总利息较相同期限的等额本金还款法高。
银行一线人员观察，深圳市民提前归还住房按揭款项的相当多，一般是10年、15年期房贷在第五年，甚至是第三年就提前还上了。专业人士分析，尽管两种还款方式各有优势，但等额本金还款方式在提前还贷及节约总利息方面的优势是显而易见的。
一个直观的例子可以说明等额本金法在节省利息方面的“建树”。如果房贷为50万元30年期，如果在五年期满时提前还贷，采用等额本金法比采用等额本息法可省利息8000元；如果30年到期，前者比后者可省利息13万元。仅仅因为选择的还款方式不同，支出的利息就有这么大的区别。
|
