我家年收入为8万元，有活期存款5万元、公积金2万元。现有房一处，市价40万元。通过公积金贷款又购一套住房，下月起每月还贷款1912元，每月有公积金600元可用于还贷。预计明年10月份能入住新房，旧房出租，按目前行情，租金约为1200元/月。
家庭开支如下：每月2500元左右的日常生活支出，各种保险年保费合计为3000元。计划明年要小孩，新房装修预计需要6万元。理财目标是3年内拥有存款10万元以及价值15万元左右的家庭轿车一辆，并且为双方老人购买意外、大病保险。
出场理财师：交通银行青岛分行营业部副主任金融理财师 马晓昕
该家庭目前每月收入6700元，每月支出4062元(生活日常支出2500元+全年保险费平均每月250元+房屋贷款1312元)，每月节余2600元。一年后，新房交付、旧房出租后，每月节余会增加到3800元。这个家庭在保障方面做得较好，在现有工作单位提供社保的前提下，还为家人做了意外、大病、生育和住院医疗保险。经初步计算，要实现理财目标大概要32万元。
理财方案：这个理财规划可采用时间顺序法。宝宝出生时的短期花费大约需2万元，可每月将家庭收入节余取1400元，投资三只基金来做定额定投。新房装修需6万元，可使用2万元公积金和每月收入节余1200元(2600元减去1400元)，做一次性购买基金和每月定投相结合的方式，可选择激进一些的基金做投资组合。关于购车计划，需要将现有的5万元存款和一年后的每月收支节余3800元做合理组合。5万元存款可购买基金华宝兴业动力，3800元的每月节余用3000元做定额定投，选择三只基金来投资，如易方达积极成长、汇丰龙腾等高长成性基金。另外的800元每月节余可用来给双方老人购买商业保险，购买时可以多选择几家公司，一是比较一下价格，二是看一下附加险的内容。至于3年内有存款10万元的理财目标是所有理财目标中需求最弱的一个，也就是说如果没有对家庭生活不会产生太大的影响。就该家庭的目前财务现状看，这个理财目标要实现的话，时间要延长。
出场理财师：深圳发展银行青岛分行金融理财师 林栋
该家庭目前年收入约8万元，年支出3万多元，有一定积蓄，有住房，另公积金按揭购买住房一套：公积金和房租收入基本可抵月供，夫妻双方有保险，计划1年内要小孩出生并装修新房，3年内拥有10万元存款和15万元私家车，并为老人购买保险。考虑到家庭现状，建议采取稳健投资策略。
一、购买保本型理财产品实现新房装修目标。
建议将5万元银行存款购买保本型理财产品。可购买新股申购型理财产品。按预期年收益率10％～15％计算，1年后资产可达5.5万～5.75万元，基本可实现装修计划，不足部分可另行调配。
二、基金定投实现3年规划。
目前基金市场虽震荡加剧，但只要保持健康的投资心态肯定会有所收获。建议将2万元公积金提出，同时将每月闲钱定投于基金。建立基金投资组合，选择购买混合型、偏股型等不同类型的明星基金2～3只，如光大量化核新、华夏红利等，并定期进行评估、调整。考虑到第一年的月供因素(第二年房租、公积金基本可抵月供)和年保费支出因素，要实现3年规划，年投资回报收益率至少要达到30％以上。由于未来市场的不确性，这个理财目标较高。建议该家庭保持健康、稳定的投资心态，避免频繁操作，同时关注国家政策、投资市场的变化。3年后可根据投资回报及投资市场的实际情况，考虑贷款买车或适当调整理财目标，同时建议提前为老人购买相关保险，免除家庭后顾之忧。
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